Aprovecha tu capital sin renunciar a tu tasa.
Un HELOC te permite pedir prestado contra el valor líquido de tu vivienda sin tocar tu primera hipoteca. Mantén la tasa baja que aseguraste, retira fondos cuando los necesites y paga intereses solo sobre lo que uses.
Por qué un HELOC tiene sentido ahora mismo
Si aseguraste una tasa hipotecaria en los 3s o 4s, renunciar a ella para acceder al capital es un error costoso. Un HELOC se sitúa en segundo lugar detrás de tu primera hipoteca; tu primera tasa, pago y saldo permanecen exactamente iguales.
Se te aprueba un límite de crédito, retiras de él cuando lo necesitas y solo pagas intereses sobre lo que realmente has usado. Lo pagas y el crédito vuelve a estar disponible; es una línea rotatoria, no un préstamo único.
- Pide prestado contra el valor líquido de tu vivienda sin tocar la tasa de tu primera hipoteca
- Líneas de hasta $500,000, a veces más altas para prestatarios sólidos
- Pagos de solo intereses durante el período de disposición (típicamente 10 años)
- Fondos disponibles en tan solo 2–3 semanas
- Úsalo para renovaciones, consolidación de deudas, propiedades de inversión, matrícula o capital de negocio
Preguntas Frecuentes sobre HELOC
¿Qué es un HELOC?+
Una Línea de Crédito sobre el Valor Líquido de la Vivienda es una línea rotatoria garantizada por el valor líquido de tu vivienda. Se te aprueba un límite de crédito máximo, puedes disponer de él según sea necesario durante el período de disposición (generalmente 10 años), y solo pagas intereses sobre lo que has utilizado. Una vez finalizado el período de disposición, la línea se convierte en un período de amortización total (generalmente 20 años).
HELOC vs. refinanciamiento con retiro de efectivo — ¿cuál es mejor?+
Si tienes una tasa baja en tu primera hipoteca (cualquier cosa en los 3s, 4s o los 5s bajos), un HELOC casi siempre gana: mantienes tu primera hipoteca en su lugar y solo pides prestado lo que necesitas. Un refinanciamiento con retiro de efectivo tiene sentido cuando las tasas actuales son iguales o inferiores a tu tasa existente, o cuando necesitas retirar una cantidad muy grande de valor líquido.
¿Cuánto puedo pedir prestado?+
La mayoría de los prestamistas limitan el valor combinado del préstamo sobre el valor (CLTV) al 80–90%. Así que, si tu vivienda vale $800,000 y debes $400,000 en tu primera hipoteca, probablemente podrías calificar para un HELOC de $240,000–$320,000 dependiendo del prestamista y de tu crédito.
¿Cuáles son las tasas de los HELOC?+
Los HELOC son típicamente variables, vinculados a la Tasa Preferencial (Prime Rate) más un margen basado en tu crédito y CLTV. Algunos prestamistas ofrecen opciones de bloqueo de tasa fija para porciones del saldo. Buscamos entre múltiples inversores de HELOC para encontrar el mejor margen para tu escenario.
¿Puedo obtener un HELOC para una propiedad de inversión?+
Sí, aunque menos prestamistas los ofrecen y las tasas son más altas que las de una residencia principal. Trabajamos con prestamistas de cartera que ofrecen HELOC para propiedades de inversión hasta un 70–75% de CLTV.
¿Cuánto tiempo tarda en cerrar un HELOC?+
La mayoría de los HELOC cierran en 2–4 semanas, más rápido que un refinanciamiento tradicional porque la suscripción es más ligera y la tasación a menudo es una valoración de escritorio en lugar de una inspección interior completa.
¿Listo para poner tu capital a trabajar?
Cotizaremos tu HELOC a través de múltiples inversores y te enviaremos una oferta por escrito en un día hábil.