Capital a tasa fija. Pago predecible.
Un Home Equity Loan te da una suma global única a una tasa fija, perfecta para un presupuesto de renovación, consolidación de deudas o cualquier gasto grande planificado. Tu primera hipoteca permanece exactamente como está.
Cuando un Home Equity Loan supera a una HELOC o un refinanciamiento con retiro de efectivo
Cuando conoces la cantidad exacta que necesitas y quieres un pago fijo y predecible, un Home Equity Loan es la herramienta más limpia. Tomas la suma global al cierre, fijas la tasa por la vida del préstamo y lo pagas en un calendario establecido.
Y, críticamente, la tasa, el pago y el saldo de tu primera hipoteca no cambian. Si fijaste una tasa del 3% o 4%, la conservas.
- Tasa fija, pago fijo, fecha de pago fija: sin sorpresas
- Suma global al cierre, típicamente de $25,000 a $500,000+
- Plazos de 5 a 30 años
- Conserva la tasa y el saldo de tu hipoteca actual
- Ideal para gastos únicos y conocidos: renovación, pago de deudas, inversión en un negocio
Preguntas Frecuentes sobre el Home Equity Loan
¿Cuál es la diferencia entre un Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda y un HELOC?+
Un Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda es una segunda hipoteca de tasa fija, de suma global, con un pago mensual establecido, como una hipoteca tradicional. Un HELOC es una línea de crédito rotatoria de tasa variable de la que puedes disponer según sea necesario. Los préstamos son mejores para gastos únicos conocidos; los HELOC son mejores para costos continuos o desconocidos.
¿Debo tomar un Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda o hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo?+
Si la tasa de tu primera hipoteca es significativamente más baja que las tasas actuales (cualquier cosa en los 3s, 4s o los 5s bajos), un Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda casi siempre gana: mantienes tu primera hipoteca intacta. El refinanciamiento con retiro de efectivo tiene sentido cuando las tasas actuales son iguales o inferiores a tu tasa existente, o cuando necesitas consolidar ambos préstamos.
¿Cuánto puedo pedir prestado con un Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda?+
La mayoría de los prestamistas limitan el valor combinado del préstamo sobre el valor (CLTV) al 80–90%. Así que, en una vivienda de $800,000 con $400,000 adeudados, calificarías para aproximadamente $240,000–$320,000 en un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda dependiendo del crédito y el prestamista.
¿Los intereses son deducibles de impuestos?+
A veces. Los intereses de un Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda utilizado para mejorar sustancialmente la vivienda que garantiza el préstamo son generalmente deducibles de impuestos (sujeto a límites generales de intereses hipotecarios). Los intereses utilizados para otros fines —consolidación de deudas, matrícula, negocios— generalmente no son deducibles. Habla con tu CPA.
¿Cuánto tiempo tarda en cerrar un Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda?+
Normalmente de 3 a 4 semanas, similar a un refinanciamiento. La evaluación es más sencilla que la de una primera hipoteca porque el prestamista ya tiene garantía; la tasación es a menudo una valoración de escritorio.
¿Puedo tener tanto un Home Equity Loan como una HELOC?+
Sí, aunque es poco común. Más a menudo, los prestatarios eligen uno u otro en función de si desean una suma global fija (préstamo) o acceso flexible (línea). Te guiaremos a través de ambos con números reales.
Ve tus opciones de préstamo con garantía hipotecaria.
Cotizaremos tu escenario a través de múltiples inversores y te enviaremos una cotización por escrito en un día hábil.