Préstamos convencionales: la base del financiamiento hipotecario.

Los préstamos convencionales siguen las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Debido a que no están respaldados por el gobierno, los prestamistas asumen más riesgo, lo que significa requisitos de crédito e ingresos más estrictos, pero también más flexibilidad en los términos del préstamo, tipos de propiedad y ocupación.

Pago inicial: 3% para compradores de primera vivienda calificados (HomeReady, Home Possible), 5% para la mayoría de los compradores recurrentes. Las segundas viviendas suelen requerir un 10%, y las propiedades de inversión un 15–25%.

PMI: Requerido por debajo del 20% de pago inicial. El costo mensual varía según el puntaje de crédito y el pago inicial. Se puede eliminar mediante refinanciamiento, reducción del principal o apreciación de la vivienda una vez que alcanzas el 80% de la relación préstamo-valor (LTV).

Límites de préstamo: $847,440 para la mayoría de los condados en 2026. Áreas de alto costo hasta $1,249,125 (Eagle County). Los préstamos por encima de estos límites se clasifican como jumbo.

Fijo vs. ARM: La tasa fija a 30 años es la más popular, brindando estabilidad en los pagos. La tasa fija a 15 años genera capital más rápido con tasas más bajas. Los ARM 5/1, 7/1 y 10/1 ofrecen tasas iniciales más bajas para los compradores que planean mudarse o refinanciar dentro del período fijo.