Préstamos DSCR — califican según los ingresos por alquiler, no las declaraciones de impuestos.
Creados para inversores inmobiliarios. Cierra en una LLC. Sin W-2, sin DTI, sin documentos de ingresos personales. Disponible en 36 estados, incluyendo Colorado y Florida.
Pautas del programa en un vistazo
Solo pautas aproximadas; la calificación real depende del expediente completo del préstamo (profundidad de crédito, reservas, tipo de propiedad, ocupación y superposiciones del inversor). Confirmaremos tus números exactos por escrito.
| Pauta | DSCR para alquiler a largo plazo Arrendamientos de 12+ meses | DSCR para alquiler a corto plazo Ingresos de Airbnb / VRBO |
|---|---|---|
| FICO mínimo | 660 (la mayoría de los estantes) · 620 con un pago inicial mayor | 680 típico |
| Pago inicial mínimo | 20% (DSCR ≥ 1.0) · 25% si DSCR < 1.0 · 15% con FICO de 740+ en estantes seleccionados | 20%–25% · a veces 30% en mercados turísticos |
| DTI máximo | N/A — el DTI personal no se calcula | N/A |
| Reservas | 3–6 meses PITIA | 6 meses de PITIA |
| DSCR mínimo | 1.0 típico · hasta 0.75 con ajuste de tasa | 1.0 usando la proyección de mercado de AirDNA · 12 meses de historial operativo en STRs existentes |
| Ocupación | Solo inversión no ocupada por el propietario | STR no ocupada por el propietario |
| Entidad | Se puede cerrar en LLC, sociedad o corporación Garantía personal generalmente requerida | Cierres en LLC son bienvenidos |
| Refinanciamiento con retiro de efectivo | Hasta 75%–80% LTV | Hasta 75% LTV (los límites de los estantes de STR son más bajos que los de LTR) |
| Tipo de documento | Sin ingresos personales, sin declaraciones de impuestos, sin DTI | Proyección de AirDNA O 12 meses de estados de cuenta de la plataforma |
DSCR para alquiler a largo plazo
Arrendamientos de 12+ meses
- FICO mínimo
- 660 (la mayoría de los estantes) · 620 con un pago inicial mayor
- Pago inicial mínimo
- 20% (DSCR ≥ 1.0) · 25% si DSCR < 1.0 · 15% con FICO de 740+ en estantes seleccionados
- DTI máximo
- N/A — el DTI personal no se calcula
- Reservas
- 3–6 meses PITIA
- DSCR mínimo
- 1.0 típico · hasta 0.75 con ajuste de tasa
- Ocupación
- Solo inversión no ocupada por el propietario
- Entidad
- Se puede cerrar en LLC, sociedad o corporaciónGarantía personal generalmente requerida
- Refinanciamiento con retiro de efectivo
- Hasta 75%–80% LTV
- Tipo de documento
- Sin ingresos personales, sin declaraciones de impuestos, sin DTI
DSCR para alquiler a corto plazo
Ingresos de Airbnb / VRBO
- FICO mínimo
- 680 típico
- Pago inicial mínimo
- 20%–25% · a veces 30% en mercados turísticos
- DTI máximo
- N/A
- Reservas
- 6 meses de PITIA
- DSCR mínimo
- 1.0 usando la proyección de mercado de AirDNA · 12 meses de historial operativo en STRs existentes
- Ocupación
- STR no ocupada por el propietario
- Entidad
- Cierres en LLC son bienvenidos
- Refinanciamiento con retiro de efectivo
- Hasta 75% LTV (los límites de los estantes de STR son más bajos que los de LTR)
- Tipo de documento
- Proyección de AirDNA O 12 meses de estados de cuenta de la plataforma
Sin declaraciones de impuestos
Califica solo con ingresos por alquiler. Sin W-2, sin DTI, sin documentos de ingresos.
Cierra en una LLC
Mantén el título a nombre de tu entidad comercial para mantener tu crédito personal limpio.
Compatible con STR
Los ingresos por alquiler a corto plazo (Airbnb/VRBO) pueden usarse para calificar.
Cómo funcionan los préstamos DSCR
Los préstamos DSCR están diseñados para inversionistas que desean aumentar una cartera sin la carga de documentación del financiamiento convencional. En lugar de verificar tus ingresos personales, el prestamista evalúa la capacidad de la propiedad para cubrir su propia deuda.
La fórmula DSCR: Alquiler mensual ÷ PITIA mensual (principal, intereses, impuestos, seguros y cuotas de asociación). Una proporción de 1.25 significa que el alquiler cubre el 125% de la deuda, lo cual es muy sólido. Muchos prestamistas aceptan 1.0 o incluso 0.75 con ajustes de tasa.
Pago inicial: 20–25% típico. 15% puede estar disponible para prestatarios sólidos.
Tipos de propiedades: Viviendas unifamiliares, condominios, casas adosadas y multifamiliares (hasta 4 unidades). Los alquileres a corto plazo están permitidos con muchos prestamistas.
Límites de préstamo: Los programas DSCR a menudo van hasta $3–5 millones por propiedad, sin un límite general de cartera.
Para quiénes son mejores los préstamos DSCR
- Inversionistas de bienes raíces con múltiples propiedades
- Compradores autónomos con declaraciones de impuestos complejas
- Inversionistas de alquiler a corto plazo (Airbnb / VRBO)
- Compradores que desean cerrar en una LLC o fideicomiso
- Inversionistas que han agotado el financiamiento convencional
- Compradores que adquieren propiedades en ciudades de esquí y mercados vacacionales
Préstamos DSCR por ciudad
Estos mercados de Colorado y Florida tienen una fuerte demanda de alquiler y son ideales para inversiones financiadas con DSCR.
Préstamos DSCR en Telluride
Mediana: $2.4M
Ver guíaPréstamos DSCR en Ouray
Mediana: $695K
Ver guíaPréstamos DSCR en Grand Junction
Mediana: $415K
Ver guíaPréstamos DSCR en Vail
Mediana: $2.1M
Ver guíaPréstamos DSCR en Steamboat Springs
Mediana: $1.15M
Ver guíaPréstamos DSCR en Crested Butte
Mediana: $1.45M
Ver guíaPréstamos DSCR en Salida
Mediana: $595K
Ver guíaPréstamos DSCR en Pagosa Springs
Mediana: $575K
Ver guíaPréstamos DSCR en Buena Vista
Mediana: $555K
Ver guíaPréstamos DSCR en Estes Park
Mediana: $695K
Ver guíaPréstamos DSCR en Breckenridge
Mediana: $1.3M
Ver guíaPréstamos DSCR en Tampa
Mediana: $415K
Ver guíaPréstamos DSCR en Cape Coral
Mediana: $385K
Ver guíaPréstamos DSCR en Fort Myers
Mediana: $365K
Ver guíaPréstamos DSCR en Jacksonville
Mediana: $315K
Ver guíaPréstamos DSCR en Orlando
Mediana: $385K
Ver guíaPréstamos DSCR en Miami
Mediana: $625K
Ver guíaPréstamos DSCR en Destin
Mediana: $685K
Ver guíaPréstamos DSCR en 36 estados
Tayton Capital origina préstamos DSCR para inversionistas en los siguientes estados. ¿No ves el tuyo? Contáctanos, nuestra red de prestamistas está en constante expansión.
* Tennessee disponible con restricciones. Contáctanos para más detalles.
Principales mercados de alquileres a corto plazo que financiamos
La evaluación DSCR puede usar los ingresos por alquileres a corto plazo en estos mercados. Pre-evaluamos las reglas locales de STR antes de cotizar el préstamo.
Telluride
Mercado de STR activo · Financiamiento DSCR disponible.
Ver mercadoSteamboat Springs
Mercado de STR activo · Financiamiento DSCR disponible.
Ver mercadoBreckenridge
Mercado de STR activo · Financiamiento DSCR disponible.
Ver mercadoVail
Mercado de STR activo · Financiamiento DSCR disponible.
Ver mercadoAspen
Mercado de STR activo · Financiamiento DSCR disponible.
Ver mercadoNaples
Mercado de STR activo · Financiamiento DSCR disponible.
Ver mercadoDestin
Mercado de STR activo · Financiamiento DSCR disponible.
Ver mercado30A / Santa Rosa Beach
Mercado de STR activo · Financiamiento DSCR disponible.
Ver mercadoPreguntas frecuentes sobre préstamos DSCR
¿Qué es un préstamo DSCR?
Un préstamo DSCR (Debt Service Coverage Ratio) es una hipoteca enfocada en inversores que te califica basándose en los ingresos por alquiler de la propiedad, no en tus W-2 personales, declaraciones de impuestos o DTI. Si el alquiler cubre el pago de la hipoteca, generalmente puedes calificar.
¿Qué relación DSCR necesito?
La mayoría de los prestamistas buscan un DSCR de 1.0 o superior (el alquiler iguala o excede el PITIA). Muchos programas permiten hasta 0.75 con un pequeño ajuste de tasa.
¿Cuánto pago inicial se requiere?
Típicamente un pago inicial del 20-25% para un préstamo DSCR, aunque relaciones DSCR, puntuaciones de crédito y reservas más sólidas a veces pueden desbloquear opciones con un 15% de pago inicial.
¿Puedo cerrar en una LLC?
Sí, los préstamos DSCR están diseñados para inversores y habitualmente se cierran a nombre de una LLC, sociedad u otra entidad comercial, lo cual es una de sus mayores ventajas sobre la financiación convencional.
¿Funcionan los préstamos DSCR para alquileres a corto plazo (Airbnb / VRBO)?
Sí. Muchos prestamistas de DSCR permiten que los ingresos de alquiler a corto plazo califiquen la propiedad, generalmente documentados con una tasación de alquiler de mercado o un historial operativo / AirDNA de 12 meses. Esto es especialmente útil para mercados amigables con STR.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
La mayoría de los programas comienzan con FICO de 660–680. Puntuaciones más bajas pueden ser posibles con pagos iniciales más grandes.
¿Cuántos préstamos DSCR puedo tener?
Generalmente no hay límite en el número de préstamos DSCR que un inversor puede mantener, a diferencia de la financiación convencional que te limita a 10 propiedades financiadas.
¿Puedo usar un préstamo DSCR para un alquiler a corto plazo (Airbnb/VRBO) en Telluride o Steamboat Springs?
Sí — los préstamos DSCR son la principal herramienta de financiación para inversores en STR en los mercados de esquí de Colorado. La mayoría de los estantes DSCR permiten ingresos por alquileres a corto plazo, documentados a través de proyecciones de mercado de AirDNA o 12 meses de historial operativo de la plataforma. En mercados turísticos como Telluride (San Miguel County, límite conforme de $994,750), algunos prestamistas requieren un pago inicial del 25-30% dadas las superposiciones de riesgo específicas de STR.
¿Puedo usar un préstamo DSCR para financiar un condotel en Purgatory Village cerca de Durango?
Sí — los prestamistas DSCR y Non-QM son la única opción viable para Purgatory Village (Durango Mountain Resort) porque está clasificado como un hotel-condominio. Fannie Mae y Freddie Mac no financiarán proyectos de condoteles. Los prestamistas DSCR que permiten condoteles suelen requerir un pago inicial del 25-30%, FICO de 660+ y precios de aproximadamente 0.5-1.0% por encima de las tasas DSCR estándar. Hemos cerrado unidades en Purgatory Village — contáctanos antes de hacer una oferta.
¿Un préstamo DSCR requiere un acuerdo de gestión de propiedad?
No típicamente. La calificación DSCR se basa en el flujo de caja de la propiedad en relación con su servicio de deuda — los prestamistas verifican esto a través de un contrato de arrendamiento (alquileres a largo plazo), proyecciones de AirDNA (STRs) o una tasación utilizando el cronograma de alquiler 1007. No se requiere un administrador de propiedad activo, aunque algunos estantes lo prefieren para propiedades STR.
¿Puedo refinanciar un préstamo DSCR a uno convencional?
Sí — si eres autónomo o tuviste declaraciones de impuestos complejas al momento de la compra, pero puedes mostrar dos años de declaraciones Schedule C o S-corp limpias, puedes refinanciar a un préstamo convencional con una tasa más baja. Muchos inversores usan DSCR como una herramienta puente y refinancian una vez que su situación fiscal se simplifica.
¿Los préstamos DSCR están disponibles en Florida para propiedades de alquiler vacacional?
Sí. Los préstamos DSCR son ampliamente utilizados en Destin (Okaloosa County), 30A/Santa Rosa Beach (Walton County), Naples (Collier County) y Key West (Monroe County) para inversores en alquileres vacacionales. Destin y 30A en particular tienen mercados STR profundos — cerramos regularmente acuerdos de inversores DSCR allí. El pago inicial es típicamente del 20-25%, FICO de 680+.
¿Cuántos préstamos DSCR puedo tener a la vez?
A diferencia de la financiación convencional (que te limita a 10 propiedades financiadas), los préstamos DSCR no tienen límite de cartera. La mayoría de los prestamistas DSCR evalúan cada propiedad de forma independiente basándose en su propio flujo de caja. Los inversores con más de 20 propiedades aún califican para acuerdos DSCR individuales siempre que cada propiedad cumpla con el requisito de ratio DSCR.
Obtén una cotización de préstamo DSCR
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