Entra a tu casa en Colorado con menos efectivo.
Subvenciones CHFA, programas a nivel de condado y créditos del prestamista — apilados para reducir tu efectivo para el cierre a tan solo $0–$5K.
¿Cuánto puedes acumular?
La mayoría de los compradores de Colorado con los que trabajamos combinan un programa CHFA con un crédito del prestamista de Tayton Capital para reducir el efectivo del día del cierre entre $10,000 y $25,000. Nuestra guía completa de Programas de asistencia para el pago inicial en Colorado revisa cada opción. Ejemplo en una casa de $500K:
- Pago inicial (3.5% FHA)$17,500
- Costos de cierre (~2.5%)$12,500
- – Subvención CHFA del 3%–$15,000
- – Crédito del prestamista–$3,000
- – Concesión del vendedor (típica)–$5,000
- Tu efectivo para el cierre$7,000
Solo ejemplo. La asistencia real depende del condado, ingresos, crédito y disponibilidad del programa.
Programas de asistencia para el pago inicial en Colorado
Subvención DPA CHFA
Colorado Housing & Finance Authority — no se requiere reembolso. Se combina con CHFA FirstStep (FHA) o CHFA Preferred (Convencional). Límites de ingresos y precio de compra por condado.
En todo el estado — los 64 condados de Colorado
Segunda Hipoteca DPA CHFA
Segunda hipoteca silenciosa con 0% de interés, diferida hasta que vendas, refinancies o pagues tu primera. Mayor impulso que la subvención — ideal si planeas quedarte a largo plazo.
En todo el estado
Adams County HOP
Préstamo para pago inicial y costos de cierre para compradores del condado de Adams con límites de ingresos. Condonable después de un período de residencia.
Colorado Springs HBA
Programa de Asistencia al Comprador de Vivienda del Condado de El Paso — segunda diferida del 0% para compradores por primera vez dentro de los límites de ingresos.
Eagle County Workforce Housing
Programas de la Autoridad de Vivienda Local de Vail y del condado de Eagle con restricciones de escritura para compradores de la fuerza laboral de montaña a tiempo completo.
Aspen / Pitkin APCHA
Propiedad con restricción de escritura de la Autoridad de Vivienda del Condado de Aspen-Pitkin para la fuerza laboral calificada en Roaring Fork Valley.
Crédito Pagado por el Prestamista
Tayton Capital puede aplicar un crédito del prestamista al cierre en la mayoría de los préstamos para compensar los costos de cierre. Se combina con la mayoría de los programas DPA.
¿Quién califica?
Cualquier persona que no haya sido propietaria de una vivienda principal en los últimos 3 años (definición de CHFA).
Varios programas de Colorado (incluidos los de fuerza laboral de montaña) aceptan compradores recurrentes dentro de los límites de ingresos.
Típicamente $112K–$175K dependiendo del condado y el tamaño del hogar. Confirmaremos tu elegibilidad en una llamada.
Preguntas frecuentes sobre DPA en Colorado
¿Tengo que ser comprador por primera vez para obtener asistencia para el pago inicial en Colorado?+
No siempre. CHFA define al comprador por primera vez como cualquiera que no haya sido dueño de una residencia principal en los últimos 3 años. Varios programas de vivienda para la fuerza laboral de montaña también permiten a compradores recurrentes.
¿Cuáles son los límites de ingresos para la DPA de Colorado?+
Los límites de CHFA oscilan aproximadamente entre $112,500 y $175,000, dependiendo del condado y el tamaño del hogar. Los programas de vivienda para la fuerza laboral de montaña (Vail, Aspen, Telluride) a menudo tienen límites más altos dado el costo de vida local. Te igualaremos con el programa que se ajuste exactamente a tus ingresos.
¿El dinero de la DPA tiene que ser reembolsado?+
Depende del programa. Las subvenciones de CHFA son subvenciones puras — nunca se reembolsan. Las segundas hipotecas de CHFA son silenciosas (sin pagos, sin intereses) hasta que vendas o refinancies. Explicamos cada opción en tu cotización.
¿Puedo combinar la DPA con FHA o VA?+
Sí. La DPA de CHFA se combina con FHA (CHFA FirstStep) y Convencional (CHFA Preferred). Los préstamos VA ya tienen un 0% de pago inicial, pero aún puedes usar la DPA para los costos de cierre.
¿Cuánto me ahorrará realmente la DPA?+
En una casa de Colorado de $500,000, combinar una subvención CHFA del 3% ($15,000) + un crédito del prestamista de $3,000 puede reducir tu efectivo para el cierre de ~$30,000 a ~$5,000–$10,000. Los ahorros reales dependen del programa, el condado y el tipo de préstamo.
¿Usar la DPA significa una tasa de interés más alta?+
Ligeramente — típicamente 0.125%–0.5% más alta que las tasas sin DPA porque los fondos de asistencia provienen de un fondo separado. Para la mayoría de los compradores, el ahorro inicial en efectivo supera con creces el pequeño aumento de la tasa durante el tiempo que sean propietarios de la vivienda.
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