Préstamos FHA: pago inicial bajo, crédito flexible.
Compra una casa en Colorado o Florida con tan solo un 3.5% de pago inicial. Financiamiento respaldado por el gobierno para compradores por primera vez, compradores recurrentes y aquellos que están reconstruyendo su crédito.
Pautas del programa en un vistazo
Solo pautas aproximadas; la calificación real depende del expediente completo del préstamo (profundidad de crédito, reservas, tipo de propiedad, ocupación y superposiciones del inversor). Confirmaremos tus números exactos por escrito.
| Pauta | FHA 203(b) Estándar Compra o refinanciamiento a tasa/plazo para propietario ocupante | Refinanciamiento FHA Streamline Préstamo FHA existente → tasa más baja, documentos mínimos |
|---|---|---|
| FICO mínimo | 580 (3.5% de pago inicial) · 500–579 con 10% de pago inicial Subscripción manual disponible por debajo de 580 | No se requiere puntaje (opción sin calificación crediticia) |
| Pago inicial mínimo | 3.5% Se permiten fondos de regalo del 100% de la familia | N/A (solo refinanciamiento) |
| DTI máximo | Hasta 56.9% Con aprobación AUS y factores compensatorios | No calculado (sin calificación crediticia) |
| Reservas | 0 meses (1-2 unidades) · 3 meses (3-4 unidades) | Generalmente no requerido |
| Límites de préstamo (2026) | $541,287 base · hasta $1,249,125 en condados de alto costo de CO/FL | Igual que los límites estándar de FHA |
| Ocupación | Solo residencia principal 1-4 unidades; tú debes vivir en una | Residencia principal |
| Seguro hipotecario | 1.75% por adelantado + MIP mensual durante la vida del préstamo (la mayoría de los casos) | Se aplica nueva MIP, pero puede ser menor que la del préstamo anterior |
| Refinanciamiento con retiro de efectivo | Hasta 80% LTV | No permitido — solo tasa/plazo |
| Tipo de documento | Documentación completa (W-2 / declaraciones de impuestos) | Sin ingresos, sin tasación, sin verificación de activos (sin calificación crediticia) |
FHA 203(b) Estándar
Compra o refinanciamiento a tasa/plazo para propietario ocupante
- FICO mínimo
- 580 (3.5% de pago inicial) · 500–579 con 10% de pago inicialSubscripción manual disponible por debajo de 580
- Pago inicial mínimo
- 3.5%Se permiten fondos de regalo del 100% de la familia
- DTI máximo
- Hasta 56.9%Con aprobación AUS y factores compensatorios
- Reservas
- 0 meses (1-2 unidades) · 3 meses (3-4 unidades)
- Límites de préstamo (2026)
- $541,287 base · hasta $1,249,125 en condados de alto costo de CO/FL
- Ocupación
- Solo residencia principal1-4 unidades; tú debes vivir en una
- Seguro hipotecario
- 1.75% por adelantado + MIP mensual durante la vida del préstamo (la mayoría de los casos)
- Refinanciamiento con retiro de efectivo
- Hasta 80% LTV
- Tipo de documento
- Documentación completa (W-2 / declaraciones de impuestos)
Refinanciamiento FHA Streamline
Préstamo FHA existente → tasa más baja, documentos mínimos
- FICO mínimo
- No se requiere puntaje (opción sin calificación crediticia)
- Pago inicial mínimo
- N/A (solo refinanciamiento)
- DTI máximo
- No calculado (sin calificación crediticia)
- Reservas
- Generalmente no requerido
- Límites de préstamo (2026)
- Igual que los límites estándar de FHA
- Ocupación
- Residencia principal
- Seguro hipotecario
- Se aplica nueva MIP, pero puede ser menor que la del préstamo anterior
- Refinanciamiento con retiro de efectivo
- No permitido — solo tasa/plazo
- Tipo de documento
- Sin ingresos, sin tasación, sin verificación de activos (sin calificación crediticia)
3.5% de pago inicial
Compra antes sin esperar años para ahorrar el 20%. Se permiten fondos de regalo y asistencia para el pago inicial.
Crédito flexible
Califica con puntajes de crédito tan bajos como 580. Relaciones deuda-ingresos más flexibles que las convencionales.
Experiencia local en FHA
Conocemos los límites de los condados de Colorado y Florida, las listas de condominios aprobados y los requisitos de tasación.
Cómo funcionan los préstamos FHA
Un préstamo FHA está asegurado por la Administración Federal de Vivienda, lo que significa que los prestamistas pueden ofrecer términos más flexibles de lo que harían típicamente con una hipoteca convencional. El prestatario paga primas de seguro hipotecario (MIP) — una prima inicial en el cierre y una prima anual incluida en el pago mensual.
Pago inicial: 3.5% mínimo para prestatarios con puntajes de crédito de 580+. Los puntajes de 500–579 requieren un 10% de pago inicial.
Relación deuda-ingresos: Hasta un 56.9% en algunos casos.
Seguro hipotecario: Requerido durante la vida del préstamo en la mayoría de las compras FHA. Puedes refinanciar a convencional más tarde para eliminarlo.
Requisitos de la propiedad: La vivienda debe ser tu residencia principal y cumplir con los estándares mínimos de propiedad de FHA durante la tasación.
Para quiénes son mejores los préstamos FHA
- Compradores por primera vez con ahorros limitados
- Compradores que reconstruyen el crédito después de un revés
- Familias que utilizan fondos de regalo para el pago inicial
- Compradores que combinan FHA con asistencia para el pago inicial
- Prestatarios con relaciones deuda-ingresos más altas
- Compradores multifamiliares que planean ocupar la propiedad
Combina FHA con asistencia para el pago inicial
El pago inicial del 3.5% de FHA puede ser cubierto por un segundo DPA o subvención — a menudo dejando tu efectivo para el cierre cercano a cero.
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Lee la guía estatalPreguntas frecuentes sobre préstamos FHA
¿Qué es un préstamo FHA?
Un préstamo FHA es una hipoteca respaldada por el gobierno y asegurada por la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration). Permite a los compradores adquirir una casa con un pago inicial tan bajo como el 3.5% y requisitos de crédito más flexibles que los préstamos convencionales.
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo FHA?
La mayoría de los prestamistas FHA requieren un puntaje de crédito mínimo de 580 para calificar para la opción de pago inicial del 3.5%. Los prestatarios con puntajes entre 500 y 579 aún pueden calificar con un 10% de pago inicial, aunque menos prestamistas ofrecen esta opción.
¿Cuáles son los límites de los préstamos FHA en Colorado y Florida?
Los límites de los préstamos FHA varían según el condado. En la mayoría de los condados de Colorado, el límite FHA para 2026 es de $541,287 para viviendas unifamiliares. Los condados de alto costo como Denver, Boulder y Eagle llegan hasta $1,249,125. Los límites de Florida oscilan entre $541,287 y $1,249,125, dependiendo del condado.
¿Puedo usar un préstamo FHA para una propiedad de inversión?
No, los préstamos FHA son estrictamente para residencias principales. Sin embargo, puedes usar un préstamo FHA para comprar una propiedad multifamiliar (hasta 4 unidades) siempre y cuando vivas en una de las unidades.
¿Cómo se compara FHA con los préstamos convencionales?
Los préstamos FHA tienen requisitos de pago inicial más bajos y estándares de crédito más flexibles, pero requieren primas de seguro hipotecario (MIP) durante la vida del préstamo en la mayoría de los casos. Los préstamos convencionales generalmente requieren un 3-5% de pago inicial, pero el PMI se puede eliminar una vez que alcanzas el 20% de capital.
¿Cuánto tiempo tarda en cerrarse un préstamo FHA?
La mayoría de los préstamos FHA se cierran en 30 a 45 días, similar a los préstamos convencionales. El cronograma depende de la rapidez con la que puedas proporcionar la documentación, la carga de trabajo del prestamista y cualquier problema de condición de la propiedad señalado durante la tasación FHA.
¿Puedo refinanciar hacia o desde un préstamo FHA?
Sí. El refinanciamiento FHA Streamline te permite reducir tu tasa con un papeleo mínimo si ya tienes un préstamo FHA. También puedes refinanciar de FHA a convencional para eliminar el seguro hipotecario una vez que tengas suficiente capital.
¿Cuál es el límite de préstamo FHA en Durango / La Plata County, Colorado?
El límite de préstamo FHA para 2026 en La Plata County (Durango, Bayfield, Ignacio) es de $747,500 para una vivienda unifamiliar, significativamente más alto que el mínimo estatal de $541,287, lo que refleja los precios elevados de las viviendas en la zona. Fuente: HUD FHA Mortgage Limits.
¿Cuáles son los límites de los préstamos FHA en Vail y Eagle County, Colorado?
Eagle County (Vail, Avon, Edwards, Gypsum) tiene un límite FHA para 2026 de $1,249,125, el más alto de Colorado. Esta es un área designada de alto costo bajo HERA. Fuente: HUD FHA Mortgage Limits.
¿Puedo usar un préstamo FHA para comprar un condominio en Colorado o Florida?
Sí, pero el proyecto de condominio debe estar en la lista de condominios aprobados por FHA de HUD. Muchos condominios en áreas turísticas y condohoteles no están aprobados por FHA. Podemos verificar el estado de aprobación de un proyecto específico antes de que hagas una oferta; esto toma alrededor de 24 horas.
¿Cuál es el límite de préstamo FHA en Key West / Monroe County, Florida?
Monroe County (Key West y los Cayos de Florida) tiene el límite FHA más alto de Florida con $990,150 para una vivienda unifamiliar en 2026. Fuente: HUD FHA Mortgage Limits, verificado a través de makefloridayourhome.com (marzo de 2026).
¿Cuál es el límite de préstamo FHA en Naples / Collier County, Florida?
Collier County (Naples, Marco Island) tiene un límite FHA para 2026 de $764,750 para una vivienda unifamiliar, más alto que el mínimo estándar de Florida de $541,287, lo que refleja los precios medios elevados de las viviendas en Naples. Fuente: HUD, verificado a través de makefloridayourhome.com.
¿FHA permite casas prefabricadas en Colorado?
Sí, los préstamos FHA Título II cubren casas prefabricadas sobre una cimentación permanente que se clasifican como propiedad inmueble. Los estándares de HUD requieren que la casa cumpla con los estándares mínimos de propiedad de FHA y esté fijada permanentemente. Trabajamos regularmente con compradores de casas prefabricadas en los condados de Montezuma, Montrose y Delta.
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