Obtén aprobación sin declaraciones de impuestos.
Programas basados en extractos bancarios, solo P&L, solo 1099, agotamiento de activos y DSCR para propietarios de negocios, contratistas e inversores de Colorado. Más de 30 inversores mayoristas, un equipo local.
Por qué a los prestatarios trabajadores por cuenta propia se les niegan los préstamos y cómo lo solucionamos
La mayoría de los bancos califican los ingresos de los trabajadores por cuenta propia basándose en tus declaraciones de impuestos. Después de las deducciones, la depreciación y las deducciones del Anexo C, tus ingresos calificables parecen minúsculos, incluso cuando tu negocio está prosperando. Nosotros usamos los programas que tu preparador de impuestos no puede ver: extractos bancarios, estados de pérdidas y ganancias (P&L), totales del 1099 y activos líquidos.
- AGI de la declaración de impuestos$78,000
- → Precio máximo de compra convencional (28% DTI, 20% de pago inicial)~$340,000
- Ingresos calificables de extractos bancarios de 24 meses$185,000
- → Precio máximo de compra~$820,000
Solo ejemplo: los ingresos calificables reales dependen de la industria, el factor de gastos, el crédito y las reservas.
Programas de préstamos para trabajadores por cuenta propia que ofrecemos en Colorado
Préstamo basado en extractos bancarios de 12 meses
Califica con 12 meses de extractos bancarios comerciales o personales: promediamos los depósitos y aplicamos un factor de gastos. No se requieren declaraciones de impuestos.
Ideal para: Contratistas 1099, consultores, propietarios de restaurantes y tiendas
Préstamo basado en extractos bancarios de 24 meses
Tasas más bajas que los programas de 12 meses. Misma lógica: depósitos promediados durante 24 meses, con un factor de gastos basado en tu industria.
Ideal para: Prestatarios trabajadores por cuenta propia establecidos que buscan la mejor tarifa Non-QM
Préstamo solo P&L
Califica con un estado de pérdidas y ganancias preparado por un CPA que cubra los últimos 12–24 meses. Sin extractos bancarios, sin declaraciones de impuestos.
Ideal para: Prestatarios con contabilidad limpia pero depósitos bancarios desordenados
Préstamo solo 1099
Califica con los ingresos brutos de tu 1099 menos un factor de gastos estándar. Más rápido que la suscripción de préstamos basada en extractos bancarios.
Ideal para: Agentes inmobiliarios, corredores de seguros, representantes de ventas
Agotamiento de activos / Calificador de activos
Califica con activos líquidos (corretaje, jubilación, ahorros) divididos por un plazo. No se requiere documentación de ingresos.
Ideal para: Jubilados, personas con alto patrimonio, fundadores post-salida
Préstamo DSCR (propiedad de inversión)
Solo para propiedades de alquiler: califica con el alquiler de la propiedad versus PITI. Cero documentos de ingresos personales.
Ideal para: Inversores que escalan carteras de alquiler
A quién cerramos cada semana en Colorado
Tejeros, electricistas, constructores: los préstamos basados en extractos bancarios capturan depósitos en efectivo que tus declaraciones de impuestos ocultan.
Operadores de Front Range y pueblos de montaña que utilizan extractos bancarios de 24 meses o solo P&L.
Los préstamos solo 1099 omiten la regla del promedio de 2 años que afecta a los agentes más nuevos.
Programas 1099 o P&L para consultores autónomos con altos ingresos que hacen muchas deducciones.
Préstamos DSCR sobre ingresos STR para Breckenridge, Telluride, Steamboat, Crested Butte.
Los préstamos por agotamiento de activos convierten los saldos de corretaje en ingresos elegibles, sin necesidad de W-2.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas para trabajadores por cuenta propia
¿Puedo obtener una hipoteca en Colorado si soy trabajador por cuenta propia?+
Sí. Cerramos préstamos para prestatarios de Colorado que trabajan por cuenta propia cada semana, utilizando documentos completos (2 años de declaraciones de impuestos), préstamos basados en extractos bancarios (12 o 24 meses), solo P&L, solo 1099, agotamiento de activos y DSCR para propiedades de inversión. Tenemos más de 30 inversores mayoristas con programas para trabajadores por cuenta propia, por lo que adaptamos el programa a tu situación de ingresos real en lugar de forzarte a un esquema rígido.
¿Cómo funcionan las hipotecas basadas en extractos bancarios?+
Revisamos 12 o 24 meses de tus extractos bancarios comerciales o personales, promediamos los depósitos y aplicamos un factor de gastos (normalmente 25–50%, dependiendo de la industria). Ese número se convierte en tu ingreso calificable. No se requieren declaraciones de impuestos, W-2 ni estados de pérdidas y ganancias para la mayoría de los programas.
¿Qué tasa pagaré en un préstamo basado en extractos bancarios en comparación con un préstamo convencional?+
Los préstamos basados en extractos bancarios y otros préstamos Non-QM suelen ser entre 0.5% y 1.5% más altos que las tasas convencionales. La prima suele valer la pena porque puedes calificar para un préstamo mucho mayor de lo que tus declaraciones de impuestos por sí solas permitirían, y puedes refinanciar a un préstamo convencional más adelante si tus ingresos declarados aumentan.
¿Cuánto pago inicial necesito para una hipoteca para trabajadores por cuenta propia en Colorado?+
La mayoría de los programas basados en extractos bancarios requieren un 10%–20% de pago inicial para residencias principales, y un 20%–25% para segundas viviendas/inversión. Un buen crédito (700+) y 12 meses de reservas pueden acercarte al 10%. Los préstamos de alquiler DSCR suelen necesitar un 20%–25% de pago inicial.
¿Puedo usar los ingresos de extractos bancarios para un préstamo jumbo en un pueblo de montaña de Colorado?+
Sí, rutinariamente hacemos préstamos jumbo basados en extractos bancarios en Telluride, Aspen, Vail, Steamboat y Crested Butte de hasta $3M+. Los pagos iniciales suelen ser del 20%–25% para viviendas principales y del 25%–30% para segundas viviendas.
¿Cuánto tiempo tarda en cerrarse una hipoteca basada en extractos bancarios en Colorado?+
Los plazos típicos son de 21 a 30 días desde el contrato hasta el cierre, similar a los convencionales. La suscripción de préstamos basada en extractos bancarios es un poco más manual, pero nuestro equipo está preparado para ello.
Deja de permitir que tus declaraciones de impuestos reduzcan tu poder adquisitivo.
Te pondremos en contacto con el programa adecuado para trabajadores por cuenta propia en una sola llamada.