Refinancia tu ARM de Colorado a una tasa fija.

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) fueron comunes en 2020–2022 como una forma de obtener una tasa inicial más baja. Muchos de esos préstamos se acercan ahora a su primer ajuste. Los prestatarios de Colorado con ARM 5/1, 7/1 o 10/1 deben decidir: refinanciar a tasa fija ahora, o enfrentar el ajuste. ## Cómo funcionan los ajustes de las ARM La mayoría de las ARM utilizan SOFR o MTA (reemplazos de LIBOR) más un margen (normalmente del 2.25 al 3%). Si el SOFR es del 4.5% y tu margen es del 2.75%, tu tasa post-ajuste es del 7.25%, sujeta a tu límite anual (generalmente del 2%) y límite de por vida (generalmente el 5% por encima de la tasa inicial). Ejemplo: ARM 5/1 originada en 2021 al 2.75%. Primer ajuste en 2026. Si el índice subyacente sitúa la tasa totalmente indexada por encima del 5%, el límite anual del 2% limita el primer ajuste al 4.75%, lo que sigue siendo un gran salto desde el 2.75%. ## Refinanciamiento a tasa fija Un refinanciamiento de tasa y plazo de ARM a fija produce un pago estable durante la vida restante del préstamo. Las tasas fijas a 30 años en Colorado en 2026 se encuentran ampliamente en el rango del 6.25 al 7%, dependiendo del archivo, por lo que una ARM actualmente entre el 2.75 y el 4% vería un aumento en el pago. Pero si el próximo ajuste de la ARM supera la tasa fija actual a 30 años, el refinanciamiento es la mejor opción. ## Cuándo mantener la ARM - Planeas vender antes del primer ajuste - El próximo ajuste se sitúa en o por debajo de las tasas fijas actuales y lo pagarás en 12–24 meses más - Esperas reubicarte en los próximos 1–2 años y no necesitas estabilidad de tasas a largo plazo ## Nota específica de Colorado Los prestatarios del mercado de Front Range y Boulder que tomaron ARM 7/1 o 10/1 a tasas de 2020–2021 son ahora los archivos de refinanciamiento de ARM a fija más comunes. Los prestatarios de complejos turísticos de montaña con ARM jumbo son similares: la mayoría de las ARM jumbo originadas en 2020–2022 necesitarán una decisión de refinanciamiento antes de su primer ajuste. ## Preguntas Frecuentes ¿Debo refinanciar mi ARM antes de que se ajuste? Normalmente sí, si las tasas fijas actuales están por debajo de tu ajuste proyectado de la ARM. Las ARM se ajustan en función de un índice (SOFR, MTA o sucesor de LIBOR) más un margen. Obtén tu pagaré actual y haz los cálculos con las tasas fijas de hoy antes de tu primer ajuste. ¿Puedo hacer un refinanciamiento de tasa y plazo de ARM a fijo? Sí, este es el refinanciamiento de ARM a fijo más común. La tasa y plazo mantiene tu saldo igual (excepto por los costos de cierre financiados) y solo cambia la tasa y el tipo de producto. ¿Qué pasa si no puedo calificar para el refinanciamiento de tasa fija? Si tus ingresos han disminuido o tu crédito ha caído desde la ARM original, considera primero las opciones simplificadas (FHA Streamline, VA IRRRL) si tienes esos tipos de préstamos. De lo contrario, los programas Non-QM pueden llenar el vacío. ¿Cuándo mantendría mi ARM en lugar de refinanciar? Si planeas vender antes del primer ajuste, o si el límite de la tasa de la ARM la mantiene cerca o por debajo de las tasas fijas actuales durante el tiempo restante que tendrás la propiedad. --- Relacionado: Cuándo refinanciar · Centro de refinanciamiento en Colorado · Compara: fijo vs ARM · Refinanciamiento de tasa y plazo