Calculadora de punto de equilibrio de refinanciamiento.

¿Deberías refinanciar?

Un refinanciamiento tiene sentido financiero cuando tus ahorros mensuales superan el costo del refinanciamiento dentro de un plazo que coincide con el tiempo que planeas mantener el préstamo.

Fórmula del punto de equilibrio: Costos de cierre ÷ Ahorros mensuales = Meses para el punto de equilibrio.

Si tus costos de cierre son de $6,000 y ahorras $300/mes, tu punto de equilibrio es de 20 meses. Si planeas quedarte en la casa por más de 5 años, el refinanciamiento probablemente tenga sentido. Si te mudas en 18 meses, no lo tiene.

Costos de cierre

Los costos de cierre para un refinanciamiento suelen ser del 2 al 3% del monto del préstamo. En un saldo de $400,000, espera entre $8,000 y $12,000 en costos de cierre. Algunos prestamistas ofrecen refinanciamientos "sin costo": incluyen los costos de cierre en la tasa o el saldo del préstamo. Te mostramos ambas opciones lado a lado.

Cuando el refinanciamiento tiene más sentido

• Las tasas han bajado 0.5%+ por debajo de tu tasa actual
• Estás cambiando de una ARM a una tasa fija
• Quieres retirar efectivo
• Quieres acortar tu plazo (15 años vs. 30 años)
• Estás eliminando el MIP de FHA al refinanciar a convencional con 20%+ de capital

Los propietarios de viviendas en Colorado y Florida que compraron con tasas de 2020–2022 (2.75–3.5%) no deberían refinanciar en el mercado actual. Los propietarios que compraron con tasas de 6.5–7.5% y las tasas bajan a 5.5–6% son candidatos principales para refinanciar.

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