¿Cuánto puedo ahorrar al refinanciar?

Los ahorros por refinanciamiento se reducen a dos números: cuánto disminuye tu pago mensual y cuánto tiempo mantienes el nuevo préstamo. Todo lo demás es una variación de ese tema. ## Ahorros mensuales Capital e intereses mensuales actuales − Capital e intereses mensuales nuevos = Ahorros mensuales. Solo compara capital + intereses; los impuestos y el seguro no cambian cuando refinancias. Ejemplo: Préstamo actual de $400,000 al 7.5% → $2,797/mes de capital e intereses. Refinanciamiento a $400,000 al 6.5% → $2,528/mes de capital e intereses. Ahorro mensual de $269. ## Ahorros totales a lo largo del tiempo Ahorros mensuales × meses restantes en el préstamo = ahorros totales brutos. Resta los costos de cierre para obtener los ahorros totales netos. Mismo ejemplo: $269 × 60 meses (mantenimiento de 5 años) = $16,140 brutos. Menos $6,000 de costos de cierre = $10,140 de ahorros netos. ## Cuidado con la trampa del restablecimiento del plazo Si restableces tu préstamo de 30 años a 30 años para alcanzar esa mensualidad más baja, pagarás más intereses totales durante la vida del préstamo, incluso con la tasa más baja. Dos soluciones: 1. Refinanciar a un plazo más corto (por ejemplo, 25 o 20 años) para capturar la caída de la tasa sin extender la amortización 2. Aplicar los ahorros mensuales como capital adicional en el nuevo préstamo, lo que imita el antiguo cronograma de amortización a la nueva tasa más baja ## Prueba la calculadora Introduce tus números en la calculadora de punto de equilibrio de refinanciamiento para ver los ahorros mensuales, los meses de punto de equilibrio y los ahorros netos para tu archivo específico. ## Preguntas frecuentes ¿Cómo calculo los ahorros por refinanciamiento? Resta tu nuevo capital + intereses mensuales de tu capital + intereses mensuales actuales. Ese es el ahorro mensual. Multiplica por el número de meses que planeas quedarte para obtener el ahorro total; luego resta los costos de cierre para obtener el beneficio neto. ¿Debo incluir impuestos y seguros en el cálculo de ahorros? No, no cambian cuando refinancias (a menos que el valor tasado mueva tu cuenta de depósito en garantía). Solo compara capital + intereses lado a lado. ¿Qué pasa con el interés total ahorrado durante la vida del préstamo? Interesante pero a menudo engañoso. Si restableces un préstamo de 30 años a 30 años, el interés total puede aumentar incluso si el pago mensual disminuye. Para capturar ahorros reales a largo plazo, acorta el plazo o aplica los ahorros mensuales como capital adicional. ¿De dónde obtiene los datos de la tasa la calculadora? Nuestra calculadora de refinanciamiento utiliza tus datos. Para una cotización de tasa real basada en tu crédito, LTV y programa, utiliza el formulario de cotización de tasa; no se requiere una verificación de crédito dura para la cotización inicial. --- Relacionados: Calculadora de refinanciamiento · Cuándo refinanciar · Centro de refinanciamiento