Hipoteca solo con P&L — califica con tu carta de CPA.
Un estado de ganancias y pérdidas de tu CPA es suficiente. Sin extractos bancarios, sin declaraciones de impuestos. La ruta más limpia para prestatarios autónomos organizados.
Pautas del programa solo con P&L
Solo pautas aproximadas; la calificación real depende del expediente completo del préstamo (profundidad de crédito, reservas, tipo de propiedad, ocupación y superposiciones del inversor). Confirmaremos tus números exactos por escrito.
| Pauta | Solo P&L — 12 meses | Solo P&L — 24 meses |
|---|---|---|
| FICO mínimo | 680 · lo mejor 720+ | 680 · lo mejor 720+ |
| Pago inicial mínimo | 15%–20% | 10%–15% |
| DTI máximo | 50% | 50% |
| Reservas | 6 meses PITI | 6 meses PITI |
| Préstamo Máx. | $3M | $3M |
| Ocupación | Primaria, segunda, inversión | Primaria, segunda, inversión |
| Tipo de documento | P&L preparado por CPA/EA de 12 meses | P&L preparado por CPA/EA de 24 meses |
| Refinanciamiento con retiro de efectivo | Hasta 75% LTV | Hasta 75% LTV |
| Tasa vs conv. | +0.75%–1.5% | +0.5%–1.25% Mejor precio que 12 meses |
Solo P&L — 12 meses
- FICO mínimo
- 680 · lo mejor 720+
- Pago inicial mínimo
- 15%–20%
- DTI máximo
- 50%
- Reservas
- 6 meses PITI
- Préstamo Máx.
- $3M
- Ocupación
- Primaria, segunda, inversión
- Tipo de documento
- P&L preparado por CPA/EA de 12 meses
- Refinanciamiento con retiro de efectivo
- Hasta 75% LTV
- Tasa vs conv.
- +0.75%–1.5%
Solo P&L — 24 meses
- FICO mínimo
- 680 · lo mejor 720+
- Pago inicial mínimo
- 10%–15%
- DTI máximo
- 50%
- Reservas
- 6 meses PITI
- Préstamo Máx.
- $3M
- Ocupación
- Primaria, segunda, inversión
- Tipo de documento
- P&L preparado por CPA/EA de 24 meses
- Refinanciamiento con retiro de efectivo
- Hasta 75% LTV
- Tasa vs conv.
- +0.5%–1.25%Mejor precio que 12 meses
Cuándo un P&L únicamente es la decisión correcta
- Tus libros contables están limpios y tu ingreso neto es sólido
- No quieres buscar 12–24 meses de estados de cuenta bancarios
- Tus depósitos parecen desordenados debido a transferencias, cuentas mezcladas o efectivo
- Tienes un CPA de muchos años que puede preparar el estado de cuenta rápidamente
Preguntas frecuentes sobre hipotecas solo con P&L
¿Qué es una hipoteca solo con P&L?+
Una hipoteca solo con estado de ganancias y pérdidas (P&L) te permite calificar usando un estado de ganancias y pérdidas preparado por un CPA, EA o CTEC que cubra los últimos 12 a 24 meses — no se requieren extractos bancarios ni declaraciones de impuestos. Usamos el ingreso neto en el P&L como tu ingreso calificable.
¿Quién prepara el P&L?+
Debe ser preparado por un profesional de impuestos externo licenciado — un CPA, Agente Registrado (EA), preparador de impuestos registrado en CTEC, o preparador registrado en PTIN. Los P&L auto-preparados o las exportaciones de Quickbooks por sí solos no satisfarán la suscripción.
Solo P&L vs. extractos bancarios — ¿cuál es mejor?+
El P&L es más limpio si tus libros están organizados y tu ingreso neto en papel es más alto que los depósitos bancarios promediados después del factor de gastos. Los extractos bancarios son mejores si tus depósitos son sólidos pero tus libros/deducciones son desordenados. Compararemos ambos en la preaprobación.
¿Existen requisitos de extractos bancarios?+
Algunos programas requieren 2 meses de extractos bancarios como verificación de sensatez (para confirmar que el P&L parece razonable). Otros no requieren ninguno. El precio es similar al de los préstamos con extractos bancarios.
¿Puedo usar solo P&L para propiedades de inversión?+
Sí — la mayoría de los programas solo con P&L permiten vivienda principal, segunda vivienda e inversión. Para inversión pura, un préstamo DSCR suele ser más barato y fácil (sin documentos de ingresos en absoluto).
¿Tu CPA está a tu disposición?
Una carta de ellos, una llamada con nosotros, y ya estás en camino a la preaprobación.
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