La refinanciación de una segunda vivienda en Colorado sigue un conjunto específico de reglas, en su mayoría favorables, si la propiedad es genuinamente de uso personal. La financiación de segunda vivienda tiene mejores precios que la financiación de propiedad de inversión, pero es más estricta que la financiación de residencia principal.
Segunda vivienda vs. propiedad de inversión — la clasificación importa
Una segunda vivienda debe ser:
- Ocupada por el propietario durante una parte del año
- Adecuada para ocupación durante todo el año
- Alquilada por no más de 14 días al año (la "regla de los 14 días")
- No sujeta a acuerdos de pool de alquiler o de gestión que requieran alquiler
Si la propiedad se alquila más de 14 días al año, la mayoría de los prestamistas la reclasificarán como propiedad de inversión, lo que cambia la tasa, los límites de LTV y los requisitos de reserva. Si planeas STR la vivienda, considera DSCR refinance Colorado en su lugar.
Términos de refinanciación de segunda vivienda
- LTV de tasa y plazo: hasta 90%
- LTV de retiro de efectivo (cash-out): hasta 75–80%
- FICO: 680+ típico, 700+ para el mejor precio
- Reservas: 2–6 meses de PITIA en la segunda vivienda, más 2 meses en cada propiedad adicional financiada
- Deuda a ingresos: típicamente 43–45%
- Programas Jumbo para segundas viviendas: disponible para saldos por encima de los límites de conformidad del condado
Mercados comunes de segundas viviendas en Colorado
Telluride, Vail, Aspen, Snowmass, Beaver Creek, Steamboat Springs, Breckenridge, Frisco, Silverthorne, Keystone, Crested Butte, Winter Park, Estes Park, Pagosa Springs — la mayoría de las ciudades turísticas de montaña de Colorado tienen una propiedad significativa de segundas viviendas.
Preguntas frecuentes
¿Qué LTV puedo obtener en una refinanciación de segunda vivienda en Colorado?
La refinanciación de segunda vivienda de tasa y plazo llega hasta el 90% de LTV. El retiro de efectivo (cash-out) está limitado al 75–80% de LTV dependiendo del programa y FICO.
¿En qué se diferencia una segunda vivienda de una propiedad de inversión?
Una segunda vivienda es una propiedad de uso personal que ocupas durante una parte del año y alquilas por no más de 14 días al año. Una propiedad de inversión es aquella que posees principalmente para obtener ingresos por alquiler. La financiación de segunda vivienda generalmente tiene mejores precios que la financiación de propiedad de inversión.
¿Las refinanciaciones de segunda vivienda requieren reservas?
Sí, típicamente de 2 a 6 meses de PITIA en la segunda vivienda más 2 meses en cada propiedad financiada adicional. Los préstamos jumbo para segunda vivienda requieren más reservas (6 a 12 meses).
¿Puedo refinanciar una cabaña de montaña en Colorado como segunda vivienda?
Sí, siempre y cuando sea tu segunda vivienda de uso personal y se alquile por no más de 14 días al año. Si la alquilas por más de 14 días al año, el prestamista la clasificará como propiedad de inversión y le aplicará el precio correspondiente.
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