Calculadora de refinanciamiento cash-out.
Descubre cuánto dinero en efectivo podrías obtener, cuál sería el nuevo préstamo y el nuevo pago mensual, según el programa de préstamo.
¿Cuánto dinero en efectivo puedes obtener?
- Relación préstamo-valor máxima (LTV)
- 80%
- Nuevo préstamo máximo (antes de cargos)
- $400,000
- Liquida la hipoteca actual
- $250,000
- Efectivo antes de costos de cierre
- $150,000
- Nuevo préstamo total
- $400,000
- Nuevo capital e intereses
- $2,594/mes
Solo es un cálculo estimado que utiliza los límites estándar del programa. Los prestamistas pueden establecer límites más bajos, y el monto final depende de tu tasación, crédito e ingresos. No incluye impuestos ni seguro.
Cómo funciona el cálculo del cash-out
Un refinanciamiento cash-out reemplaza tu hipoteca por una más grande y te paga la diferencia. Lo máximo que puedes pedir prestado es un porcentaje del valor tasado de tu vivienda, conocido como el límite de relación préstamo-valor (LTV). La calculadora toma ese préstamo máximo, resta lo que debes hoy y luego resta los costos de cierre para mostrar el efectivo que recibirías.
Relación préstamo-valor (LTV) máxima por programa
| Programa | Propiedad | LTV máximo de cash-out |
|---|---|---|
| Convencional | Vivienda principal, 1 unidad | 80% |
| Convencional | Vivienda principal, 2–4 unidades | 75% |
| Convencional | Segunda vivienda | 75% |
| Convencional | Inversión, 1 unidad / 2–4 unidades | 75% / 70% |
| FHA | Solo vivienda principal | 80% |
| VA | Solo vivienda principal | 100% (incluyendo la tarifa de financiamiento) |
| DSCR | Propiedad de alquiler | Establecido por cada prestamista; 75% es un máximo habitual |
Los límites convencionales provienen de la matriz de elegibilidad de Fannie Mae (que coincide con la de Freddie Mac). El límite del 80% y las tarifas de FHA provienen del Manual HUD 4000.1, y el límite del 100% de VA proviene de 38 CFR 36.4306. Los prestamistas individuales pueden establecer límites más bajos.
Tarifas que agrega la calculadora
- FHA: Se agrega al préstamo un seguro hipotecario inicial del 1.75%. El MIP anual en un cash-out de FHA a 30 años es del 0.50% para préstamos de hasta $726,200 (0.70% por encima de esa cantidad) y dura 11 años con un LTV del 80% o menos.
- VA: la tarifa de financiamiento (funding fee) para cash-out es del 2.15% la primera vez que usas tu beneficio de VA y del 3.3% las veces posteriores. Los veteranos que reciben compensación por discapacidad de VA, entre otros, están exentos. VA limita el préstamo, tarifa incluida, al 100% del valor de la vivienda.
Ejemplo
Tu casa vale $500,000 y debes $250,000. Un cash-out convencional al 80% permite un préstamo de $400,000. Eso liquida los $250,000 y deja $150,000. Después de $8,000 en costos de cierre, te llevarías alrededor de $142,000. Con una tasa de ejemplo del 6.75% a 30 años, el capital e intereses sobre $400,000 es de aproximadamente $2,594 al mes.
Antes de solicitar
- Los refinanciamientos cash-out convencionales requieren que la hipoteca que vas a liquidar tenga al menos 12 meses de antigüedad y que hayas estado en el título de propiedad durante 6 meses.
- Los refinanciamientos cash-out de FHA requieren 12 meses viviendo en la propiedad y 12 meses de pagos puntuales.
- Los préstamos de FHA no pueden superar el límite de FHA de tu condado — Colorado · Florida.
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