Refinanciamiento cash-out de VA: hasta el 100% del valor de tu vivienda.

Un refinanciamiento cash-out de VA permite a los veteranos, miembros del servicio militar y cónyuges sobrevivientes elegibles reemplazar su hipoteca actual —VA, convencional o FHA— por un préstamo garantizado por VA y extraer dinero en efectivo. Permite una relación préstamo-valor más alta que cualquier otro programa de cash-out.

Reglas clave del cash-out de VA

• Hasta el 100% del valor de la vivienda. El préstamo, incluyendo cualquier tarifa de financiamiento financiada, no puede exceder el 100% del valor tasado ("razonable") por VA (38 CFR 36.4306).
• Solo residencia principal. Debes vivir en la vivienda.
• Cualquier préstamo actual. Puedes refinanciar un préstamo convencional o FHA a un cash-out de VA, no solo un préstamo VA existente.
• Elegibilidad: necesitas un Certificado de Elegibilidad (COE) y cumplir con las pautas crediticias y de ingresos de VA y del prestamista.

VA clasifica los préstamos cash-out en dos tipos. Un Tipo I cash-out tiene un nuevo monto de préstamo (incluyendo la tarifa de financiamiento) no superior al saldo a liquidar actual; a menudo se usa para cambiar de otro tipo de préstamo a VA. Un Tipo II cash-out tiene un nuevo préstamo mayor que tu saldo a liquidar, que es lo que la mayoría entiende por extraer dinero en efectivo.

Tarifa de financiamiento de VA en un cash-out

Tu pago inicial no cambia la tarifa de refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out). Estás exento si recibes compensación de VA por una discapacidad relacionada con el servicio militar (o si calificarías para recibirla, pero en su lugar recibes pago por jubilación o servicio activo), si eres un cónyuge sobreviviente que recibe Compensación por Dependencia e Indemnización (DIC), si tienes una calificación de discapacidad propuesta o de memorando elegible antes del cierre, o si estás en servicio activo y recibiste el Corazón Púrpura (Purple Heart). Fuente: tabla de tarifas de financiamiento de va.gov.

Ejemplo práctico

Beneficio tangible neto

El VA exige que cada refinanciamiento con retiro de efectivo te brinde al menos un beneficio, como: eliminar el seguro hipotecario mensual, un plazo más corto, una tasa más baja, un pago más bajo, un ingreso residual más alto, refinanciar un préstamo de construcción, terminar en el 90% o menos del valor de la vivienda, o cambiar de una tasa ajustable a una fija. Tu prestamista debe entregarte una comparación entre el préstamo anterior y el nuevo dentro de los tres días hábiles posteriores a la solicitud y nuevamente al momento del cierre.

Período de espera al refinanciar un préstamo VA

Si el préstamo que estás liquidando es un préstamo VA, el nuevo préstamo solo puede cerrar después de 210 días a partir de la fecha de vencimiento del primer pago y después de 6 pagos mensuales consecutivos. Los refinanciamientos VA a VA Tipo I también deben cumplir con pruebas de reducción de tasa y de recuperación de costos en 36 meses.

VA cash-out vs. VA IRRRL

Si ya tienes un préstamo VA y solo buscas una tasa más baja sin retirar efectivo, el VA Streamline (IRRRL) suele ser más económico y sencillo; consulta VA IRRRL vs. refinanciamiento convencional. Elige el cash-out cuando necesites capital acumulado o estés refinanciando para salir de un préstamo que no sea VA.

Guías locales de préstamos VA

• Refinanciamiento cash-out de VA en Colorado
• Refinanciación cash-out VA en Florida
• Préstamos VA en Colorado y Préstamos VA en Florida

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